傍海而生，向海發展，山東青島這座海洋城市的血脈里注定流淌著積極進取、敢為人先的創新基因。

　　金融業這個現代經濟的核心產業，在青島市經濟轉型升級和跨越發展的進程中發揮著重要而獨特作用。按照世界眼光、國際標準、本土優勢的要求，在深刻把握國內外經濟金融發展趨勢、充分發揮青島自然稟賦和經濟金融優勢的基礎上，青島積極謀劃部署金融業特色化、差異化發展道路，做出建設財富管理中心的戰略決策，得到山東省的大力支持。

　　2013年，“香港山東周”啟動儀式上，山東省省長郭樹清宣布要著力打造青島財富管理中心，2014年2月，青島市財富管理金融綜合改革試驗區方案獲得國家批復。青島金融改革發展自此進入國家金融戰略布局，建設一座新興“金融城”的大幕徐徐拉開。

　　作為我國唯一以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區，是如何從零開始建設一個試驗區?是如何穩健推進金融改革政策先行先試?又是如何讓金融改革更好地服務于實體經濟與民生的呢?記者近日就此展開調研。

　　先行先試的“青島速度”

　　熊焰這個名字在金融圈里廣為人知，他不但長期擔任北京金融資產交易所董事長兼總裁，還曾經以58歲“高齡”踏上新的創業之路。2015年6月18日，在上海出差的熊焰接到青島市委書記李群的電話，請他19日去青島主持財富論壇分論壇，會后雙方就青島金融業發展進行了簡短的會談。從這天開始，熊焰有了一個新的身份——青島國富金融資產交易中心籌備組負責人。

　　2015年7月16日提交注冊文件，7月23日拿到開業批函，10月30日青島國富金融資產交易中心有限公司完成工商注冊，同年底交易中心正式落戶金家嶺金融區……

　　公司總裁馬令海是當時籌備小組的重要成員，如今回憶起整個過程，依然感慨不已。“當時熊焰已經自己下海做基金，青島市政府為什么能讓他如此爽快地接受這項當時看起來并不討巧的重任?我想一個很重要的原因，是他感受到了這座城市對改革的迫切和誠意。事實上，我們當時所有參與項目籌備的工作人員都被‘青島速度’所震驚。”

　　在青島，國富金融資產交易中心的誕生并非個例。

　　積極開放、辦事高效、鼓勵創新是新區秉承的工作原則。

　　“只要機構符合我們的引進標準，我們‘一事一議’、成立專人小組，盡最大努力配合完成前期落戶準備和后續服務工作。”青島市南區金融辦副主任夏令軍介紹說，試驗區獲批以來，國內第一家外商獨資財富管理公司等創新型機構及多家外資金融機構紛紛落戶市南區，形成了金融資源聚集的鮮明特色。

　　金家嶺金融聚集區，沙盤模型上啤酒城改造項目呼之欲出，購物中心，文化廣場，私人定制的高端寫字樓宇即將成為城市新坐標。

　　改善配套設施，營造良好的生態環境，是青島吸引金融機構和人才聚集的重要法寶。2014年金家嶺金融聚集區獲批建立以來，當地政府打造便利的交通系統，圖書館、實驗室、人才公寓、子女學校等配套公益設施日趨完備。嶗山區委常委、金家嶺金融區管委會常務副主任夏正啟向記者介紹，為更好地培養、服務于專業型人才，金融區與美國加州大學伯克利分校、中國金融四十人論壇、上海財經大學、山東大學等高端金融智庫和重點院校合作，在青島搭建了國際化人才教育培養體系，同時，主題財富論壇、特色沙龍峰會定期舉行，為金融業理論研究營造了良好氛圍。

　　截至目前，全市金融機構總數已經達到230家。

　　市場建設是金融綜合改革試驗區建設的又一核心。“十二五”時期，青島各金融要素市場加快發展，新的市場平臺不斷建立，市場規模能級顯著提升。伴隨著金融資產交易所、場外市場清算中心、海洋產權交易中心、信用資產交易中心、區域股權交易中心等要素市場日趨完備，財富管理的交易功能也在不斷豐富。

　　深化改革勇闖險關

　　財富管理是金融服務行業的高級業態，對業務、技術、監管創新提出了更高要求。建設之難，參與者深有體會。

　　人民幣資本項下可兌換、跨境投融資、外匯管理制度創新……都是當前金融改革開放的“硬骨頭”，也是青島建設財富管理綜合試驗區承擔的歷史使命。

　　2015年7月，青島獲批成為全國首個允許境內企業從韓國銀行機構貸入人民幣資金的試點城市。提到青島完成的全國首單中韓貨幣互換項下韓元貸款業務，作為“操刀人”，中國人民銀行青島市中心支行跨境辦副處長宋新偉一臉自豪。按照以前的政策規定，中資企業借用外債需單獨申請外債指標，很難獲得境外融資。“這項政策的推進不僅能為我國企業融資提供更加豐富的渠道，同時也為人民幣回流打通了渠道，意義重大。目前央行正在全國范圍內進一步擴大試點。”宋新偉說。

　　在試點創新過程中，青島也吃過一些苦頭，走過一些彎路。

　　2014年，青島港倉單重復質押案引起輿論嘩然，大宗商品融資領域的創新模式受到質疑。然而，困難反而促進了青島創新的步伐。經過兩年的充分調研、反復論證，監管層創新性地運用技術手段降低業務風險。“預計明年春天，一個實時、可信的貨物質押監管信息平臺將正式上線，該監管信息平臺前后端將分別與港口倉儲企業內部生產管理系統、銀行融資系統對接。”中國人民銀行青島市中心支行統計研究處副處長耿昭向記者介紹。

　　信息系統實質上建立起了相關責任主體的信息共享機制。“一方面，可以實現自動驗證貨權、自動控貨、質權公示查詢，有效避免重復質押、空單質押;另一方面，實現業務線上操作，極大提高融資便利性，有效滿足企業短平快的融資需求。”耿昭說。

　　調研中記者了解到，在試驗區，這樣的信息共享機制還有很多。

　　浦發銀行(16.710, 0.01, 0.06%)青島分行副行長劉建波定期會接到銀行業協會推送的不良客戶與不良員工名錄。如果一家企業或一名雇員一旦發生惡性信用事件，以后很難在當地貸款或者就業。

　　浦發銀行的業務員還會定期登錄工商局、人民銀行搭建的融資信息服務平臺。因為在這里，有融資需求的企業可以直接發布自己融資需求和基本信息介紹，感興趣的金融機構即可與之對接。

　　在試驗區建設中，探索綜合監管是一個繞不開的話題。目前，我國金融監管采用的是分業監管、機構監管模式，一旦遇到如P2P網絡借貸、股權眾籌融資、跨界金融等復雜的業務形態，常常出現監管盲區。

　　針對跨境基金、藍海股權交易中心等新業務的管理，金融辦組織人民銀行青島市中心支行、青島銀監局、青島證監局、青島保監局、市工商局、市財政局、市司法部門等機構設立常設綜合監管小組，目前已經形成常規工作機制，運行比較順暢。

　　金融創新還要牢牢守住不發生系統性區域性金融風險的底線。

　　2014年底，青島市銀行業不良貸款余額和不良率明顯高于全國和山東省的平均水平，青島市資產管理有限公司應運而生，成為全國首家市級AMC公司。公司成立后探索“基金管理”“不良資產+投行+上市公司”等創新模式，對接各家商業銀行，開展不良資產收購業務，發揮地方金融穩定器的作用。

　　試驗區建設以來，青島摸著石頭過河，審慎推進一項項金改措施，綜合經營、擴大開放、跨境投融資等多項政策“第一單”陸續落地，不少創新經驗推廣至全國，“試驗田”功能初步顯現。

　　助力企業惠及民生

　　作為青島服務業發展的旗幟，財富管理金融綜合改革試驗區有兩條檢驗標準：能否推動實體經濟發展，能否促進居民增收、提高生活質量。

　　財富管理的一端連著企業，把資金源源不斷地輸送到符合區域轉方式、調結構方向的行業企業。

　　作為傳統制造業基地，青島品牌享譽國內外。然而，面臨人口紅利減弱、要素成本提升的經濟大環境，城市轉型成為亟待破解的新命題。扶持中小型科創企業是城市優化經濟結構、增加經濟活力的重要轉型方向之一。

　　“近期，我市一家入選‘千帆計劃’的企業只交了2萬元保費，就從銀行拿到500萬元貸款，還比一般企業貸款享受更低利率。”在青島保監局辦公室里，副局長林潔向記者介紹了專利權質押貸款保證保險的創新模式。

　　凡“千帆計劃”入庫企業都可以在青島市知識產權公共服務平臺提出申請，待保險公司、銀行和擔保公司審查核準后，即可辦理專利權質押手續，同時按照2%的費率向保險公司投保貸款保證保險，并向擔保公司繳納一定擔保費用，銀行憑借保單和融資擔保函，就可以向企業發放一年期單筆最高500萬元的貸款。一旦發生風險，保險公司、銀行和擔保公司按照6∶2∶2的比例共同承擔損失。

　　事實證明，這項金融創新發揮了大作用。截至2016年8月底，全市專利權質押保證保險貸款累計授信金額突破1億元，共有29家科技型中小企業通過專利權質押獲得貸款，實現了初創期的“開好頭”。

　　此外，新三板、區域性股權交易等直接融資市場為初創型中小企業業提供了另外一條發展“捷徑”。在青島藍海股權交易中心，記者感受到了市場對中小微企業的精心呵護。

　　記者來到交易中心培訓室，看到來自山東東營市廣饒縣的中小企業主們正向清晨資本管理有限公司董事長孫玉亮提問，他們當中有一些有意掛牌企業，希望了解掛牌的流程和權益，也有不少已經在交易所掛牌的企業，希望通過業務學習，更好地運用股權市場提升自己企業的發展空間。

　　“我們幾乎每周都有類似培訓交流活動。”藍海股權中心交易所總經理常欣曾任職于青島市金融及發改部門，對于藍海股權交易中心的定位有著深刻的理解。“這里應該既是小微企業培訓和規范的園地，也要成為小微企業的融資中心以及上市企業的孵化器。因此我們致力于為中小微企業與銀行、券商、基金等機構搭建一個良性生態圈。”

　　藍海股權交易所成立以來，陸續推出了中小產品企業的股權交易平臺、眾籌平臺，同時為金融機構搭建了金融交易平臺以及基金板塊。截至目前，中心掛牌交易企業已達385家，掛牌展示企業1573家，幫助企業實現多元化融資37億元。

　　“總的來看，金融試驗區建設對促進金融供給側結構性改革有顯著成效。”青島市金融辦主任白光昭認為，一是支持實體經濟力度、水平有所提升。截至2016年9月，金融業存貸款增量已超過去年全年，貸款比去年全年增加200億元;其中，企業直接融資比重不斷上升，截至今年9月，今年直融增量占融資總量比已接近50%。二是促進青島整體產業結構調整。2016年上半年，全市金融業實現增加值294.21億元，同比增長8.5%，占全市GDP比重6.5%。

　　財富管理的另一端連著居民的財富收益與生活服務。

　　在青島市市南區燕兒島路10號青島農業科技大廈21層，記者見到了德華安顧人壽保險有限公司青島分公司總經理葛斌。據見證了中國保險行業成長的葛斌回憶，最初保險業務員必須在銀行信貸員協助下走訪企業，彼時的產品也很單一，當時只有企業財產險和集中車輛保險兩個險種。

　　“隨著改革開放深入，外資保險公司的進入，帶來了全新的產品創意、營銷方式和服務理念，更好地滿足了個性化需求。”葛斌介紹，公司推出簡易操作、無需人工的網上投保產品，以及客戶可根據自身需求隨時調整保費比例的“隨意保”，很受客戶歡迎。

　　同時，隨著越來越多的新型金融機構的進入，投資者們切實享受到了更多實惠。

　　來自人民銀行青島支行總行的統計數據，2015年末，青島全市財富管理資產規模達6816.2億元，較試驗區獲批前增長96%。

　　“與我們最初印象有所差異的是，大眾理財在全部財富管理資產規模中的占比超過了75%。越來越多的家庭尤其是農村家庭在財富管理實踐中得到實惠。”耿昭說。