在全國銀行業信用風險防控日益嚴峻的形勢下,青島市不良貸款余額和不良貸款率,卻連續五個季度實現“雙降”。據統計,截至6月末,青島不良貸款余額降至220.73億元,不良率降至1.74%,優于全國平均水平。青島不良貸款何以逆勢“雙降”?
“關鍵在于早謀劃、早預防、早處置?!鼻鄭u銀監局副局長王永存告訴記者,“我們將不良貸款風險防控化解作為工作的重中之重,采取了多種措施壓降存量、防控增量,嚴防發生區域性、系統性風險。”
不良貸款的形成主要是世界經濟低迷造成的連鎖反應。數據顯示,截至2015年5月,青島市不良余額和不良率高達308億元和2.81%。面對這種形勢,青島市政府出臺了加強企業資金鏈風險化解處置等六項文件,明確區市政府主體責任,強化政務考核,并成立了信用風險化解領導小組,形成了政府、法院、監管部門、銀行、企業聯動的機制,共同發力,化解風險。
在此基礎上,青島市充分發揮債權委員會的功效,堅持把專項工作做實做細?!拔覀儗ι婕?家及以上債權銀行、貸款余額1億元以上的客戶以及5000萬元以上的風險客戶,組建了債權人委員會?!蓖跤来娼榻B說,目的是通過建立協調機制,建立有序的風險防控環境,防止因為銀行機構“一刀切”式恐慌抽貸、停貸行為,誤傷出現短暫困難但長期仍有發展潛力的企業。截至6月末,青島共組建了415個債委會,化解了總計69億元的風險貸款。
穩定信貸,支持暫時困難企業走出困境;重組信貸,推動企業轉型發展化解危機……債委會由此成為化解信貸危機重要環節。一家汽車銷售企業因主要負責人失聯,部分銀行聞風恐慌減貸、停貸、凍結企業賬戶,企業正常生產經營受到較大沖擊,22家銀行機構、21億元貸款面臨巨大風險。面對風險,青島銀監局推動債權銀行迅速成立了債委會,摸清了風險底數,統一了認識,幫扶企業渡過難關,使企業及時恢復了正常生產經營,融資余額得以有序壓降,并未再發生逾期、欠息等違約事項;有一家鋼貿市場企業因鋼貿危機蔓延爆發,4家銀行機構、10.8億元鋼貿貸款面臨重大風險,也是在債委會幫助下,通過貸款重組、增加授信等方式,支持其成功地向現代物流園區轉型,原有風險貸款全部盤活,目前貸款余額已增至12.52億元,貸款分類全部為正常。
對于僵尸類企業,債委會也積極協調各個銀行穩妥有序退出,盤活資源。受海運行業低迷等因素影響,青島3家海運企業出現經營危機,所屬船舶航線基本處于停運狀態,恢復正常營運基本無望,涉及4家銀行、7.66億元貸款面臨損失風險。債委會明確了有序退出的處置思路。目前,相關債權銀行已全部有序退出該系企業,貸款受償率高達90%以上。
與此同時,青島市不斷創新化解風險的機制,組建轉貸引導基金就是其中之一。為有效緩解小微企業倒貸難題,2015年6月,青島設立了12.3億元小微企業轉貸引導基金。到今年7月末,共有14家合作銀行和6家投融資機構參與,累計為304家次企業提供轉貸資金32.95億元,在緩解小微企業融資難、周轉難問題,防范化解企業經營風險中發揮了積極作用。
“銀港通”平臺也是其創新機制之一。青島外貿企業很多,過去不少外貿企業用進口的物品,在不同的銀行重復質押,造成了銀行信貸的風險。針對這個問題,青島銀監局與青島港建立了“銀港通”信息平臺,任何一宗物品進港后存放在哪里、有沒有銀行質押,都會一目了然,這從源頭上避免了重復質押造成銀行信貸風險的問題。
在“防”的同時,青島市還強化了“放”,不斷擴大優質貸款規模。青島市通過開展“銀行機構主要負責人走千家企業”活動,促進了銀企對接;通過深化“銀稅互動”,建立融資“專線”機制,實施了差異化精準服務;通過創新建立藍色、綠色、白色、橙色、紅色和黑色等“六色金融”工作機制,引導銀行機構緊跟國家戰略和青島區域發展戰略,為企業提供有差別的、有針對性的、有重點的金融服務,統籌施策、精準施貸,更好對接經濟發展所需。今年上半年,青島市信貸投放同比增長了13.1%,略高于全國平均水平。