隨著金融市場(chǎng)開(kāi)放和金融深化改革，商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)也面臨著日益激烈的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，在金融供給方式、創(chuàng)新模式等方面需要進(jìn)一步地突破。但是大多數(shù)處于初創(chuàng)、初成長(zhǎng)階段的科技創(chuàng)新企業(yè)，由于有形資產(chǎn)少、未來(lái)發(fā)展不確定等原因，導(dǎo)致傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)思維無(wú)法滿足其融資需求。

　　據(jù)悉，面對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和科創(chuàng)企業(yè)融資之間的矛盾，南京銀行上海分行發(fā)力科技金融，用專業(yè)的金融服務(wù)為科創(chuàng)和融資架起了橋梁。

　　南京銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，南京銀行作為全國(guó)首家上市城商行，在科技金融領(lǐng)域起步早、基礎(chǔ)穩(wěn)、走得快，特別是在當(dāng)前銀行信貸產(chǎn)品嚴(yán)重同質(zhì)化的現(xiàn)象下，一直在探索與思考，逐漸由“做業(yè)務(wù)”向“做客戶”轉(zhuǎn)變。

　　不懼行業(yè)特殊性打破“想貸而不敢貸”

　　南京銀行上海分行在開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)過(guò)程中，跳出重抵押重?fù)?dān)保的傳統(tǒng)思維，從基本“看過(guò)去”轉(zhuǎn)為主要“看未來(lái)”，真正以企業(yè)的可預(yù)期經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流為核心，在尊重和理解企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)規(guī)律的基礎(chǔ)上，破解輕資產(chǎn)型科創(chuàng)企業(yè)的融資難問(wèn)題，以實(shí)現(xiàn)真正“了解客戶、了解業(yè)務(wù)”的目的。

　　在目前的科創(chuàng)企業(yè)中，生物醫(yī)藥類企業(yè)占了重要的一席之地。但是因其行業(yè)的特殊性，如資產(chǎn)規(guī)模小、研發(fā)投入高、回報(bào)周期長(zhǎng)等特點(diǎn)，長(zhǎng)期以來(lái)，生物醫(yī)藥類企業(yè)前期融資手段大多以股權(quán)融資為主，傳統(tǒng)銀行對(duì)生物醫(yī)藥類企業(yè)一直是“想貸而不敢貸”的態(tài)度。

　　此前南京銀行上海分行與沈德醫(yī)療的合作，不僅為生物醫(yī)藥類企業(yè)找到了一條融資新路，也為商業(yè)銀行應(yīng)該如何支持生物醫(yī)藥類企業(yè)指明了方向。據(jù)悉，沈德醫(yī)療成立于2013年，是一家醫(yī)療器械行業(yè)的高新技術(shù)企業(yè)，企業(yè)團(tuán)隊(duì)成員主要來(lái)自上海交通大學(xué)。

　　南京銀行上海分行經(jīng)辦人員在深入了解企業(yè)情況后，結(jié)合南京銀行授信政策，組成項(xiàng)目方案小組，僅用了23天就通過(guò)綠色審批通道給予純信用貸款額度400萬(wàn)元，且用款無(wú)限制條件，解決了企業(yè)的融資問(wèn)題。

　　南京銀行上海分行之所以敢跳出傳統(tǒng)銀行授信的基本要求，給予沈德醫(yī)療純信用授信額度，這樣的信心源自于該行科技金融綠色審批通道的審批人團(tuán)隊(duì)對(duì)100多戶生物醫(yī)藥企業(yè)的直接審批所積累的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于0銷售或接近0銷售且回款不確定的生物醫(yī)藥企業(yè)，因行業(yè)的特殊性，更看重其企業(yè)高管團(tuán)隊(duì)履歷及未來(lái)成長(zhǎng)空間。

　　專業(yè)方案助力發(fā)展 全方位貼身金融管家

　　除了提供信貸支持，南京銀行也為創(chuàng)新企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，用專業(yè)方案陪伴科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)，挖掘優(yōu)勢(shì)潛力。以科技型企業(yè)為例，該類企業(yè)往往與輕固定資產(chǎn)、高研發(fā)投入、高業(yè)務(wù)成長(zhǎng)等屬性掛鉤，缺乏傳統(tǒng)擔(dān)保方式也讓銀行對(duì)科技型企業(yè)授信“無(wú)從下手”。

　　對(duì)于一些銀行來(lái)說(shuō)，企業(yè)高研發(fā)投入取得的知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一筆不可多得的“財(cái)富”。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸一直是商業(yè)銀行科技金融的重點(diǎn)發(fā)展方向之一，南京銀行上海分行積極探索，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸產(chǎn)品“鑫知貸”，將科技型企業(yè)的“知識(shí)”轉(zhuǎn)化為企業(yè)繼續(xù)成長(zhǎng)發(fā)展的“金融力量”。

　　上海映智研磨材料是一家專業(yè)從事高精密研磨拋光材料研發(fā)與銷售的科技型企業(yè)，公司的硅溶膠、拋光液等產(chǎn)品多應(yīng)用于半導(dǎo)體、金屬、陶瓷等行業(yè)，擁有多項(xiàng)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，獲得多個(gè)市、區(qū)級(jí)獎(jiǎng)項(xiàng)，產(chǎn)品科技含量較高。

　　通過(guò)南京銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品----“鑫知貸”，南京銀行上海分行對(duì)上海映智名下3項(xiàng)專利進(jìn)行估值，經(jīng)第三方評(píng)估公司確認(rèn)，上海映智的2件發(fā)明專利、1件實(shí)用新型專利市場(chǎng)價(jià)值為1707萬(wàn)元，并在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局辦理了專利權(quán)質(zhì)押登記。最終南京銀行上海分行為上海映智提供了500萬(wàn)元基本授信額度。

　　南京銀行上海分行創(chuàng)新?lián)７绞剑e極落地知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸，為科技企業(yè)融資打開(kāi)了新的渠道。

　　服務(wù)模式再升級(jí) 助力企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

　　除了變“想貸”為“敢貸”，看“未來(lái)”而不是看“過(guò)去“，科技金融在業(yè)務(wù)實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)沉淀更為寶貴。目前在科技金融業(yè)務(wù)中，投貸聯(lián)動(dòng)作為破解融資難融資貴的工具，近年來(lái)開(kāi)始推廣使用。

　　隨著國(guó)家各項(xiàng)政策的支持，投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)中受到了較高的關(guān)注，因此市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)就變得越發(fā)的激烈，前期南京銀行在該模式上取得了一定的成效及先發(fā)優(yōu)勢(shì)，在國(guó)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。

　　南京銀行投貸聯(lián)動(dòng)客戶綜合金融服務(wù)方案絕大部分采用信用或類信用方式，經(jīng)過(guò)多年的持續(xù)實(shí)踐和磨合，逐漸形成了獨(dú)特的、可驗(yàn)證的業(yè)務(wù)文化。在創(chuàng)業(yè)與資本之間，科創(chuàng)企業(yè)需要專業(yè)的金融服務(wù)支持;對(duì)于商業(yè)銀行而言，抓住了科創(chuàng)企業(yè)，也就抓住了未來(lái)的發(fā)展空間。

　　但是相比于科技型企業(yè)的快速發(fā)展，投貸聯(lián)動(dòng)的發(fā)展仍面臨諸多難題待突破，最突出的是企業(yè)難找到合適的金融產(chǎn)品，金融和資本難挖掘符合條件的科創(chuàng)企業(yè)。同時(shí)，南京銀行在企業(yè)服務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)較為明顯的科技創(chuàng)新企業(yè)逐步聚集于核心的高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)。為更好地圍繞高新園區(qū)、服務(wù)實(shí)體科技創(chuàng)新企業(yè)，南京銀行依托現(xiàn)有“小股權(quán)+大債權(quán)”投貸聯(lián)動(dòng)模式，進(jìn)一步創(chuàng)新升級(jí)推出“政銀園投”模式。

　　“政銀園投”新升級(jí)延續(xù)了投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)理念，由南京銀行、政府園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)等多方參與，以園區(qū)為載體，聚焦高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)實(shí)體小微科創(chuàng)企業(yè)，提供更為優(yōu)質(zhì)的全生命周期的綜合金融支持，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)“滴灌式”服務(wù)。南京銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將不斷探索為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持的融資模式，為客戶提供最專業(yè)的金融服務(wù)，一路陪伴，助力科創(chuàng)企業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

　　南京銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，成立13年來(lái)，南京銀行上海分行堅(jiān)持走特色化、差異化的科技金融發(fā)展道路，逐步建立起多層次、全方位、覆蓋不同階段企業(yè)需求的特色科技產(chǎn)品體系，已為超過(guò)500家科技型小微企業(yè)提供了授信支持，2016年度憑借“小股權(quán)+大債權(quán)”的特色方案榮獲“上海金融創(chuàng)新成果提名獎(jiǎng)”;2017、2018年度蟬聯(lián)上海市銀行同業(yè)公會(huì)頒發(fā)的“上海銀行業(yè)科技金融服務(wù)獎(jiǎng)”;2019年度，在上海市科委2020年科技金融工作會(huì)議上榮獲“上海科技金融合作銀行先進(jìn)獎(jiǎng)”。