金融是實體經濟的血脈。今年經濟下行的背景下，不少深圳的民營企業都迎難而上，或鉚足勁練內功，或專注于5G、新能源、人工智能等新技術的飛速發展，但如果因為“缺錢”而功虧一簣，那就不得不說是一種悲哀。

　　一些民企在發展瓶頸遇到資金短缺等“至暗時刻”，獲得了中信銀行資金紓困，繼而發展壯大。銀行有著嚴密的風控體系，商業銀行如何進一步提升對實體經濟的適應性，銀行雪中送炭的邏輯是什么?帶著這個問題，記者連續幾日走訪中信銀行深圳分行、企業生產流水線和研發基地調研。

　　調研

　　遇到困難的好企業 銀行有何作為?

　　雪中送炭 助力深圳創造走出去

　　“一個好企業遇到困難時，銀行應該如何判斷和選擇?”記者在調研中感受到，銀行紓困企業依然要尊重金融的邏輯和規律，但同時也意味著選擇和擔當。

　　深圳市得潤電子股份有限公司(以下簡稱“得潤電子”)是中信銀行成功紓困的企業之一。走進得潤電子整潔有序的廠房和高效專業的研發展示基地，感受到的是“深圳創造”強有力的心跳節奏。然而一年前的得潤電子卻面臨著嚴峻的資金鏈考驗。

　　得潤電子2015年收購了意大利企業Meta(美達)60%股權。Meta(美達)主要從事新能源汽車車載充電機的生產和銷售，其下游客戶是新能源汽車整車生產商。

　　一年前，在國內金融環境從緊的情況下，得潤電子自身現金流承壓，一方面要保持日常經營周轉，另一方面要面對各家銀行壓縮信貸規模的可能。這種情況下，作為Meta(美達)的境內控股股東， 對Meta的研發投入、投產試產、擴大規模，不得不放慢腳步，暫緩對境外子公司的“輸血”。但主業出口的壓力，重慶新工廠的投入壓力讓企業倍感困難。

　　“中信銀行及時幫扶，不僅給予我們授信支持，還幫助公司降低股票質押率，解決了企業融資緊張的困境，保證公司目前客戶訂單的及時交付，同時也為公司持續快速發展提供了資金保障。”得潤電子董事長邱建民稱。

　　獲得授信支持后，得潤加快了META新能源車載充電機業務生產線的拓展，已贏得寶馬、PSA、大眾、保時捷等全球高端品牌眾多訂單，成為豪華汽車細分市場核心供應商。“中信銀行速度之快、效率之高令我們震撼，在最需要的時候，伸出援手，我和我身邊的企業家都深受鼓舞。” 得潤電子董事長邱建民對中信銀行“雪中送炭”給予了很高的評價。

　　馳援困局 敢擔當、有溫度

　　據介紹，中信銀行對于暫時經營困難，但是屬于“有市場、有技術、有前景、有核心競爭力”的民營企業，不抽貸、不壓貸、不斷貸，并通過參與銀行間合作、并購等方式，對其給予紓困支持;對股票質押等流動性問題，不搞“一刀切”強平，通過創新產品組合模式，幫助企業渡過階段性難關。

　　中信銀行馳援深圳市科陸電子科技股份有限公司(下稱“科陸電子”)困局便是一例。受企業新投資產占用資金流的影響，科陸電子一度出現資金鏈緊張問題。

　　“經過仔細分析企業的具體情況，我們判斷企業在主業方面的經營能力仍有較好基礎，企業面臨的是臨時性困難，應收賬款金額較大，回款較慢，而不是實質性經營風險。更重要的是，這家企業的主業突出，而且在相關行業領域有較強的商業價值。”中信銀行深圳分行副行長、風險總監嚴俊分析，“如果科陸電子在1.5億貸款到期時，中信銀行選擇退出，那么科陸電子流動性將面臨巨大壓力，正常經營將受到影響。經過細致嚴謹的調查和研究，我們做出了‘續貸’的決定。”

　　“在此期間，我們通過實地走訪企業，與今年6月剛成為第一大股東的戰略投資人遠致投資深入訪談，決定不抽貸、不斷貸。2019年11月，經調研，我們計劃以固定資產貸款等品種，支持科陸電子在光明智慧產業園的建設。”中信銀行深圳香蜜湖支行負責人稱。

　　創新服務 科技手段助力解決融資難

　　中信銀行加大對金融產品創新，在有效控制風險的前提下，通過“金融+實業”“表內+表外”“境內+境外”等創新型服務方案，為企業提供綜合融資方案。

　　創新的產品和服務強化了對實體經濟的金融服務。在深圳市怡亞通供應鏈股份有限公司(下稱“怡亞通”)的走訪中，能感受到銀企合作的深度和廣度。“除了日常流動資金支持，向上游采購則離不開銀行承兌匯票、進口信用證等產品支持。還有結算服務、快速貼現服務，截至11月中旬，2019年在中信銀行的快速貼現業務金額已超過4.5億元;同時，經中信銀行向中國人民銀行申請，怡亞通已獲批跨境雙向人民幣資金池資質，實現了境內外資金的實時調撥，有效提高了資金使用效率。”怡亞通公司相關負責人表示。

　　據悉，在過去的13年中，中信銀行對怡亞通累計放款超過100億元，2019年上半年，由于經濟整體下行及受債券市場影響，銀行授信趨緊，對零售批發、供應鏈服務、生產制造等眾多行業產生影響，屬于資本密集型產業的怡亞通也受影響，中信銀行通過將資金注入怡亞通的供應鏈體系，助力企業商業模式的提升。

　　中信銀行不斷創新金融產品服務，通過科技手段，幫助企業解決融資難問題，如：中信銀行依托區塊鏈技術，打造的“信E鏈”供應鏈線上融資產品，盤活了企業應收賬款資產，有效解決抵質押擔保品不足的問題;同時通過供應鏈金融一站式線上化、自動化審批、線上放款，解決民營企業融資審批手續繁瑣的問題。