美國(guó)著名趨勢(shì)學(xué)家杰里米?里夫金在《零成本社會(huì)》一書(shū)中提出了“零成本社會(huì)”假設(shè)。書(shū)中指出，物聯(lián)網(wǎng)連接了數(shù)十億人和數(shù)百萬(wàn)組織，從而極大地提高人類社會(huì)的生產(chǎn)率，未來(lái)幾年幾乎所有經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域都將被卷入“零成本”模式。這里所謂“零成本”模式，更直觀可以理解為協(xié)同共享這一形式。
其中，最為典型的共享經(jīng)濟(jì)企業(yè)就是估值680億美元的Uber、估值500億美元的滴滴出行或是估值近300億美元的Airbnb。除了以上行業(yè)，那么在金融界的共享經(jīng)濟(jì)又是怎樣的?
成立于2015年的領(lǐng)會(huì)科技，便在金融共享經(jīng)濟(jì)上玩出了自己的門(mén)道。以下是曾就職于招商銀行、金交所，并長(zhǎng)期從事于金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化研究，現(xiàn)為領(lǐng)會(huì)科技總經(jīng)理的丁超“共享”給大家的一些思考。
或許，從中能看到金融怎么玩共享經(jīng)濟(jì)。
創(chuàng)立領(lǐng)會(huì)科技是情勢(shì)使然，在目前的經(jīng)濟(jì)情況下，大家能夠做得最穩(wěn)健的投資其實(shí)是結(jié)構(gòu)性投資。這一點(diǎn)在上一篇做領(lǐng)會(huì)的初衷里有詳細(xì)說(shuō)到，而對(duì)于創(chuàng)業(yè)公司來(lái)說(shuō)，除了一顆熱忱的心，現(xiàn)實(shí)則是一條更曲折的道路。
領(lǐng)會(huì)成立于2015年，那個(gè)時(shí)候“共享經(jīng)濟(jì)”火得一塌糊涂，然而這個(gè)詞在當(dāng)時(shí)的金融領(lǐng)域的卻沒(méi)有掀起很大的浪花。可也是共享經(jīng)濟(jì)，給了我靈感。
金融怎么玩“共享經(jīng)濟(jì)”
那個(gè)時(shí)候，滴滴、Uber代表著新的出行方式，他們幾乎將中國(guó)封閉了幾十年的出行方式打了個(gè)稀巴爛，在人們享受隨手叫車(chē)的生活方式的同時(shí)，一個(gè)新詞匯也隨之襲來(lái)——“共享經(jīng)濟(jì)”。
“共享經(jīng)濟(jì)”的本質(zhì)是整合線下閑散資源后，再次利用或重復(fù)利用，且?guī)?lái)新的價(jià)值或疊加價(jià)值。除了出行領(lǐng)域，旅行行業(yè)是“共享經(jīng)濟(jì)”的追捧者，比如途家和Airbnb，隨后，各種形式的“共享”日漸滲透在我們生活中。
那么，金融行業(yè)有沒(méi)有閑置資源可供利用?有沒(méi)有可能整合資源，發(fā)揮價(jià)值呢?答案是肯定的。
舉個(gè)例子，我認(rèn)識(shí)很多做保險(xiǎn)的朋友，他們銷(xiāo)售業(yè)績(jī)幾乎都能月達(dá)千萬(wàn)。每次跟他們聊天的時(shí)候，他們總說(shuō)保險(xiǎn)銷(xiāo)售越來(lái)越難做，但除了保險(xiǎn)，也不知道能夠做些什么。一個(gè)在四大保險(xiǎn)公司做總監(jiān)的朋友說(shuō)：“我有客戶，跟他們聊天的時(shí)候也會(huì)知道客戶有其他金融投資方面的需求，可是我除了保險(xiǎn)產(chǎn)品，沒(méi)有其他給他推薦。但要維護(hù)關(guān)系，就會(huì)給他推薦其他理財(cái)產(chǎn)品的朋友，但是要是這塊也能自己做就好了。”
這次聊天對(duì)我的觸動(dòng)很大，其實(shí)在金融領(lǐng)域，這些優(yōu)秀的人才能夠撬動(dòng)資源的潛能是受限的。
后來(lái)，我又找了個(gè)做地產(chǎn)銷(xiāo)售的朋友，問(wèn)了問(wèn)他的情況。我發(fā)現(xiàn)他的客戶也會(huì)有金融方面的需求，而他卻無(wú)能為力。所以領(lǐng)會(huì)的模式其實(shí)是打造“共享理財(cái)師平臺(tái)”來(lái)解決這個(gè)人群的痛點(diǎn)和需求。
要符合這個(gè)路徑，只需要產(chǎn)品邏輯相對(duì)簡(jiǎn)單，風(fēng)險(xiǎn)管理到位，而上述場(chǎng)景其實(shí)就是共享經(jīng)濟(jì)在金融行業(yè)中的應(yīng)用——這就會(huì)是一次革命。
我們是這場(chǎng)革命的發(fā)動(dòng)者。
領(lǐng)會(huì)的運(yùn)營(yíng)邏輯是基于母公司賦格集團(tuán)團(tuán)隊(duì)強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和領(lǐng)會(huì)團(tuán)隊(duì)自身的產(chǎn)品篩選能力，針對(duì)普惠投資理財(cái)需求，在不同類別的金融產(chǎn)品中，選取相對(duì)高安全屬性和相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品放入其產(chǎn)品庫(kù)，給到具有一定人脈、客戶等基礎(chǔ)的人們，使之變成其滿足客戶普惠金融投資理財(cái)需求的工具，同時(shí)，也是其創(chuàng)造附加價(jià)值的工具，從而，實(shí)現(xiàn)原有資源的二次甚至多次開(kāi)發(fā)，獲取額外收益。
O2O在金融領(lǐng)域并不過(guò)時(shí)
除了共享經(jīng)濟(jì)，已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)玩壞的O2O卻剛好符合目前金融轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展路徑，線上線下結(jié)合是目前金融與互聯(lián)網(wǎng)碰撞出來(lái)或最為合適的一條路。這也是由金融與互聯(lián)網(wǎng)兩個(gè)行業(yè)特性決定的。
金融行業(yè)歷來(lái)講究嚴(yán)謹(jǐn)、保守、沉穩(wěn)、傳統(tǒng)、安全，而互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)則更多提倡開(kāi)放、自由、變化、效率、試錯(cuò)。而這兩種對(duì)立的文化，使得兩者之間的揉合變得很困難。
基于金融產(chǎn)品銷(xiāo)售場(chǎng)景，中國(guó)的金融行業(yè)也在走著兩個(gè)極端。一個(gè)極端是以財(cái)富、保險(xiǎn)為代表的傳統(tǒng)金融銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，他們擁有龐大的線下銷(xiāo)售隊(duì)伍，數(shù)十年來(lái)逐步將其業(yè)務(wù)發(fā)展到中國(guó)的絕大多數(shù)一二三線城市中，雖然承擔(dān)著非常巨大的人力成本，但也探索出與之相應(yīng)的發(fā)展道路。隨著互聯(lián)網(wǎng)一起衍生出來(lái)的P2P行業(yè)則走向另一個(gè)極端，他們著力搭建其互聯(lián)網(wǎng)端的獲客和運(yùn)營(yíng)能力，通過(guò)線上的推廣和運(yùn)營(yíng)，完全拋棄了線下龐大的隊(duì)伍，以非常輕量化的方式，面向互聯(lián)網(wǎng)化程度較高的一線城市，撬動(dòng)著這個(gè)萬(wàn)億級(jí)別的市場(chǎng)。
然而這兩種模式也各有弊端，傳統(tǒng)金融銷(xiāo)售不僅擁有巨大的人力成本，同時(shí)各企業(yè)產(chǎn)品單一，對(duì)于顧客多樣化的需求難以滿足;而P2P企業(yè)，減少了人力成本，但是對(duì)于還不成熟的理財(cái)市場(chǎng)，投資者對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)慕邮艹潭群托湃纬潭容^低，這需要線下團(tuán)隊(duì)解決和培育市場(chǎng)。
經(jīng)過(guò)我們多次試錯(cuò)和佐證，最終我們認(rèn)為最優(yōu)的方式是結(jié)合線上線下各自優(yōu)勢(shì)，既要尊重金融產(chǎn)品本身嚴(yán)謹(jǐn)?shù)奶卣鳎c客戶面對(duì)面，最準(zhǔn)確、客觀、詳盡的將產(chǎn)品介紹清楚;也應(yīng)該運(yùn)用科技的手段，最大限度提升其管理效能，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)效果，使之輕量化和快速?gòu)?fù)制推廣。
我想每個(gè)行業(yè)都是這樣的——知易行難，而這其中主要是基因問(wèn)題。傳統(tǒng)金融行業(yè)沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)基因，而新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，又沒(méi)有線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)的基因。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融擁有先進(jìn)的技術(shù)和運(yùn)營(yíng)手段，但其業(yè)務(wù)卻只能覆蓋一線城市和部分二線城市;而傳統(tǒng)金融銷(xiāo)售模式笨重，成本高，但是其業(yè)務(wù)卻可以滲透進(jìn)大多數(shù)的一二三線城市。
